Assicurazione

RC Auto: come si calcola il premio

L'assicurazione RC Auto (Responsabilità Civile Auto) è obbligatoria per legge per tutti i veicoli che circolano su strada (D.Lgs. 209/2005, Codice delle Assicurazioni Private). Copre i danni causati a terzi in caso di incidente. Il premio dipende da molti fattori, principalmente dalla Classe di Merito Universale (CU) e dalla rischiosità del conducente.

Classe di merito Universale (CU)

Il sistema CU, introdotto da IVASS nel 2014, classifica gli assicurati in 18 classi in base alla storia sinistri. Più bassa è la classe, minore è il premio:

• CU 1: classe più bassa, premio minimo. Si raggiunge dopo molti anni senza sinistri.
• CU 14: classe di ingresso per i neopatentati e per chi assicura per la prima volta in Italia.
• CU 18: classe massima, premio molto alto.

Bonus / Malus

• Nessun sinistro nell'anno di riferimento → si scende di 1 classe (bonus).
• Sinistro con responsabilità superiore al 50% → si sale di 2 classi (malus).
• Sinistro con responsabilità del 50% (concorso paritario) → +1 classe.
• Bonus protetto: clausola che, pagata in più, evita il malus per il primo sinistro.

Fattori che influenzano il premio

• Classe CU (peso maggiore).
• Zona di residenza: zone con alta sinistrosità (Napoli, Caserta, Catania) hanno premi sensibilmente più alti.
• Età del conducente: i neopatentati pagano molto di più; i conducenti tra 35 e 60 anni il meno.
• Tipo di veicolo: cilindrata, potenza, valore commerciale.
• Uso del veicolo: privato, uso lavoro, uso promiscuo.
• Chilometri annui: la "guida sicura" con scatola nera può ridurre fino al 30% il premio.
• Sinistri recenti: gli ultimi 5 anni vengono valutati nel calcolo.

Bersani: come trasferire la classe

La Legge Bersani (D.L. 7/2007) consente di acquistare un'auto e immatricolarla con la stessa classe CU di un familiare convivente che ha già un'assicurazione attiva. Il vantaggio è enorme per i giovani: invece di partire da CU 14 si parte dalla classe del genitore (es. CU 1).

Coperture aggiuntive

• Furto e incendio: copre i danni da furto totale o parziale e da incendio.
• Kasko: copre i danni al proprio veicolo anche se in colpa.
• Cristalli, eventi atmosferici, atti vandalici: garanzie specifiche.
• Tutela legale: copre le spese legali in caso di controversia.
• Assistenza stradale: copre soccorso e traino.

Limiti del calcolatore

Lo strumento offre una stima generica. Il preventivo definitivo dipende dalla compagnia, dalle promozioni in corso e dalle franchigie scelte. Per confrontare offerte usa portali comparativi e richiedi più preventivi prima di rinnovare.