Danno Biologico

Danno biologico: come si calcola il risarcimento nel 2026

Il danno biologico è la lesione temporanea o permanente all'integrità psicofisica della persona, suscettibile di accertamento medico-legale, che incide sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita, indipendentemente da eventuali ripercussioni sulla capacità di produrre reddito (art. 138 c. 2 lett. a e art. 139 c. 2 del Codice delle assicurazioni private). È la voce centrale del risarcimento nei sinistri stradali, nella responsabilità sanitaria e nella responsabilità civile in genere.

Che cosa è cambiato: dal 5 marzo 2025 c'è la Tabella Unica Nazionale

Per quasi vent'anni le lesioni gravi sono state liquidate con le Tabelle del Tribunale di Milano, riconosciute come parametro di riferimento nazionale dalla Cassazione (sentenza n. 12408/2011), perché il decreto attuativo dell'art. 138 del Codice delle assicurazioni non era mai stato emanato. Il D.P.R. 13 gennaio 2025, n. 12 ha finalmente adottato la Tabella Unica Nazionale (TUN), pubblicata nel Supplemento Ordinario n. 4 alla Gazzetta Ufficiale n. 40 del 18 febbraio 2025 ed entrata in vigore il 5 marzo 2025.

Da quella data il quadro è questo:

• 1–9 punti (micropermanenti): art. 139 Cod. Ass. La formula è scritta nella legge e gli importi sono aggiornati ogni anno con decreto ministeriale in base all'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati.
• 10–100 punti (macropermanenti): TUN del D.P.R. 12/2025, ma solo per i sinistri successivi alla sua entrata in vigore (art. 5) e solo per la circolazione di veicoli e natanti e per la responsabilità degli esercenti la professione sanitaria e delle strutture sanitarie.
• Fuori da quel perimetro — per esempio un infortunio in ambito di responsabilità civile generica, o un sinistro stradale avvenuto prima del 5 marzo 2025 — restano di fatto le tabelle milanesi.

Le Tabelle del Tribunale di Milano, edizione 2024

La TUN non ha cancellato le tabelle milanesi: le ha affiancate in un solo settore. Per un infortunio sul lavoro, per una caduta in un luogo aperto al pubblico, per la responsabilità di una struttura privata fuori dal perimetro della legge Gelli, e per qualunque sinistro anteriore al 5 marzo 2025, il giudice continua a liquidare con le Tabelle del Tribunale di Milano. Selezionandole qui sopra il calcolatore applica l'edizione 2024 dell'Osservatorio sulla Giustizia civile di Milano, con gli importi rivalutati all'1.1.2024 (+16,2268% sull'edizione 2021).

La struttura milanese differisce da quella di legge su tre punti che cambiano il risultato:

• La sofferenza è già dentro il valore tabellare. Dal 2009 le tabelle liquidano in modo congiunto il danno biologico/dinamico-relazionale e il danno da sofferenza soggettiva interiore. Il secondo è un incremento del primo: 25% fisso da 1 a 9 punti, progressivo per punto dal 26% al 50% fra 10 e 34 punti, 50% fisso da 35 a 100. Non è quindi una voce da aggiungere a parte.
• L'età pesa in modo lineare. Il demoltiplicatore parte da 1,000 al primo anno di vita e cala di 0,5 punti percentuali per ogni anno, fino a 0,505 a cento anni. Nessun aggancio alle tavole di mortalità come nella Tavola 1.B della TUN.
• Il tetto alla personalizzazione scende con la gravità. È del 50% fino a 9 punti, poi perde un punto percentuale per ogni punto di invalidità (49% a 10 punti, 26% a 33) e si ferma al 25% da 34 punti in su. Sul danno temporaneo l'aumento è autonomo e arriva al 50%.

Un giorno di inabilità temporanea assoluta vale 115,00 € nell'edizione 2024 (84,00 € di componente dinamico-relazionale più 31,00 € di sofferenza), contro i 57,64 € dell'art. 139: è la differenza che pesa di più nelle lesioni lievi con lunga convalescenza. I giorni di inabilità parziale non sono tabellati da Milano — la percentuale la certifica il C.T.U. — e si liquidano in proporzione.

La Cassazione ha riconosciuto alle tabelle milanesi il valore di parametro di riferimento nazionale con la sentenza n. 12408/2011. La stessa sentenza ricorda che, quando il fatto integra un reato doloso o presenta elementi eccezionali, il giudice deve aumentare o ridurre gli importi tabellari.

Il danno da perdita del rapporto parentale: la tabella a punti

Quando il congiunto muore, i familiari hanno un danno proprio, autonomo, che non si ricava dal danno biologico della vittima e non si calcola in percentuale. Con la sentenza n. 10579/2021 la Cassazione ha stabilito che va liquidato con una tabella «basata sul sistema a punti», che consideri necessariamente l'età della vittima, l'età del superstite, il grado di parentela e la convivenza. L'Osservatorio milanese ha risposto nel 2022 con due tabelle integrate a punti, aggiornate nell'edizione 2024 e riprodotte nel riquadro qui sopra.

Il meccanismo è una somma che parte da zero, su cinque parametri:

• A — età di chi è morto: fino a 28 punti (20 nella tabella fratelli e nonni-nipoti);
• B — età di chi chiede il risarcimento: stessa scala;
• C — convivenza: 16 punti fra genitori, figli e coniugi, 8 se abitano solo nello stesso stabile; fra fratelli e nonni-nipoti 20 punti, che salgono a 25 oltre i trent'anni di convivenza e a 30 oltre i quaranta;
• D — altri congiunti rimasti in vita nel nucleo familiare del defunto: 16 punti se non ne resta nessuno, 14 con uno, 12 con due, 9 con tre;
• E — qualità e intensità della relazione perduta: fino a 30 punti, l'unico parametro che va allegato e provato invece che ricavato dai documenti anagrafici.

La somma si moltiplica per il valore del punto: 3911,00 € per genitori, figli, coniuge non separato, parte dell'unione civile e convivente di fatto; 1698,00 € per fratelli e nonni-nipoti. I punti attribuibili sono volutamente più di cento — 118 e 116 — con un tetto monetario pari al massimo della vecchia «forbice»: 391.103 € e 169.831 €. Così l'importo massimo è raggiungibile in più situazioni e non in una sola. Il minimo della forbice (195.552 € e 28.301 €) non è invece un minimo garantito: la tabella a punti dice che «si parte da € 0,00 e si tiene conto dell'importo legato ai punti». Lo mostra un esempio ufficiale dell'Osservatorio: la madre di 68 anni che perde il figlio di 45 anni non convivente, nella ipotesi minima, prende 48 punti — 187.728 €, cioè meno del minimo della vecchia forbice.

Ogni familiare ha una domanda sua: il calcolo va rifatto per ciascuno, cambiando l'età del superstite, la convivenza e il numero di altri congiunti in vita. E l'importo può essere ridotto «fino ad azzerarlo» in presenza di contrasti di rilevante intensità, cause fra le due persone, violenze o reati commessi dal superstite verso il defunto.

La formula delle micropermanenti (1–9 punti)

L'art. 139 impone un calcolo rigido, uguale per tutta Italia:

Danno biologico permanente = valore del primo punto × coefficiente moltiplicatore × punti di invalidità × demoltiplicatore per l'età

Il valore del primo punto è oggi di 988,45 € (D.M. 20 luglio 2026, importi in vigore da aprile 2026; il valore scritto nel testo dell'articolo, riscritto dalla legge 124/2017, è di 795,91 euro e viene rivalutato ogni anno con l'indice ISTAT). Il coefficiente dell'art. 139 c. 6 cresce più che proporzionalmente: 1,0 per 1 punto, 1,1 per 2, 1,2 per 3, 1,3 per 4, 1,5 per 5, 1,7 per 6, 1,9 per 7, 2,1 per 8, 2,3 per 9. Il demoltiplicatore riduce l'importo dello 0,5% per ogni anno di età a partire dall'undicesimo: a 45 anni si applica quindi il coefficiente 0,825.

L'inabilità temporanea vale 57,64 € per ogni giorno di inabilità assoluta; quando l'inabilità è parziale, l'importo si riduce «in misura corrispondente alla percentuale di inabilità riconosciuta per ciascun giorno»: un giorno al 50% vale 28,82 €, uno al 75% 43,23 €, uno al 25% 14,41 €.

Attenzione a un punto spesso dimenticato. L'art. 139 c. 2 stabilisce che «le lesioni di lieve entità, che non siano suscettibili di accertamento clinico strumentale obiettivo, ovvero visivo» — quest'ultimo riferito a lesioni come le cicatrici, oggettivamente riscontrabili senza strumentazioni — «non possono dar luogo a risarcimento per danno biologico permanente». È la regola su cui le assicurazioni respingono gran parte dei colpi di frusta senza refertazione strumentale.

La formula della TUN (10–100 punti)

La struttura è la stessa, ma i coefficienti sono quelli dell'Allegato I al D.P.R. 12/2025:

• Tavola 1.A — il moltiplicatore del punto sale da 2,75773 a 10 punti fino a 10,9472 a 100 punti. Moltiplicato per il valore del primo punto dà il valore economico del singolo punto: a 10 punti sono 2725,88 €, a 100 punti 10.820,76 €.
• Tavola 1.B — il coefficiente di riduzione per l'età, costruito sulle tavole di mortalità ISTAT: 1,000 a 1 anno, 0,806 a 40 anni, 0,708 a 60 anni, 0,522 a 100 anni.
• Tavola 2 — il moltiplicatore del danno morale, con tre profili (minimo, medio, massimo): dal 21%–31% del danno biologico a 10 punti fino al 50%–60% a 100 punti. Non è un extra discrezionale: è tabellato.

Il valore del primo punto della TUN non è autonomo: l'art. 2 del D.P.R. rinvia a quello dell'art. 139, quindi le tabelle si rivalutano ogni anno insieme alle micropermanenti. Le tabelle pubblicate in Gazzetta riportano i valori del 2024 (947,30 euro il primo punto); questo calcolatore applica gli stessi coefficienti al valore aggiornato di 988,45 €.

La personalizzazione: quanto può aumentare il giudice

Il valore tabellare è un punto di partenza. Il giudice può aumentarlo, ma entro tetti precisi e con motivazione:

• Micropermanenti — fino al 20% (art. 139 c. 3), quando la menomazione incide in maniera rilevante su specifici aspetti dinamico-relazionali personali documentati e obiettivamente accertati «ovvero causi o abbia causato una sofferenza psico-fisica di particolare intensità». Lo stesso comma precisa che l'importo così ottenuto è esaustivo del risarcimento del danno non patrimoniale conseguente a lesioni fisiche: sotto i 10 punti non c'è un danno morale liquidato a parte.
• Macropermanenti — fino al 30% (art. 138 c. 3), quando la menomazione incide in maniera rilevante su specifici aspetti dinamico-relazionali personali, documentati e obiettivamente accertati. Non basta affermare che la vita è peggiorata: servono prove concrete di conseguenze eccezionali rispetto alla media di chi subisce quella stessa menomazione. Anche qui il comma 4 dichiara l'importo complessivo esaustivo del risarcimento conseguente alle lesioni fisiche.

Sul danno temporaneo, l'art. 3 c. 2 del D.P.R. 12/2025 prevede un incremento per danno morale «ricompreso tra il 30 e il 60 per cento» dell'importo liquidato.

Le altre voci che si sommano

• Spese mediche documentate: visite, esami, ticket, fisioterapia, protesi, farmaci.
• Danno patrimoniale: lucro cessante da inabilità lavorativa temporanea e danno da ridotta capacità lavorativa specifica, che si calcolano a parte sul reddito effettivo (art. 137 Cod. Ass.).
• Spese di assistenza e di adattamento dell'abitazione o del veicolo nei casi gravi.
• Danno da perdita del rapporto parentale per i congiunti: è una voce autonoma, non compresa nelle tabelle del danno biologico, e si calcola con la tabella a punti nel riquadro dedicato qui sopra.

Perché la percentuale di invalidità la decide il medico legale

Nessuna delle tabelle sopra serve senza il dato di partenza: la percentuale di invalidità permanente, che si accerta con criteri medico-legali (per le lesioni da 1 a 9 punti il barème è quello del D.M. 3 luglio 2003). È il punto in cui si concentra quasi sempre la trattativa con l'assicurazione, perché ogni punto in più o in meno vale migliaia di euro — e vale più che proporzionalmente, come mostra la tabella dei coefficienti qui sopra.

Questo calcolatore riproduce le tabelle e la matematica di legge, ma non sostituisce la perizia medico-legale né la valutazione di un avvocato: il risultato è una stima di riferimento su cui impostare la richiesta o verificare l'offerta dell'assicurazione.