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Edilizia e Casa

Loan-to-value (LTV) del mutuo

Il calcolatore LTV (Loan-to-Value) misura il rapporto percentuale tra l'importo del mutuo richiesto e il valore dell'immobile, secondo la formula LTV = mutuo ÷ valore × 100.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta
LTV

75.0%

entro la soglia tipica (80%)

Cos'e il loan-to-value del mutuo

L'LTV e il rapporto tra mutuo e valore dell'immobile. Le banche concedono piu facilmente fino all'80%; oltre, servono garanzie e tassi spesso piu alti.

Anticipo

Un LTV piu basso (piu anticipo) migliora le condizioni del mutuo.

Valore

La banca usa il valore di perizia, che puo differire dal prezzo.

Calcolo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Soglie e condizioni reali dipendono dalla banca e dalla perizia.

È lo strumento di riferimento per acquirenti, consulenti creditizi e istruttori bancari: un LTV del 75% significa che la banca finanzia tre quarti del valore stimato e il compratore copre il restante 25% con mezzi propri. Esempio: mutuo 150.000 € su un immobile da 200.000 € → LTV 75%, entro la soglia tipica dell'80% oltre la quale scattano garanzie aggiuntive e tassi spesso più elevati.

Cos'è il Loan-to-Value di un mutuo?

Il Loan-to-Value (LTV) è il rapporto percentuale tra il mutuo richiesto e il valore dell'immobile: LTV = (mutuo ÷ valore) × 100. Con un mutuo di 150.000 € su un immobile da 200.000 €, l'LTV è 75%. Le banche considerano l'80% la soglia standard: valori superiori implicano condizioni più onerose o garanzie aggiuntive.

Come calcolare il Loan-to-Value del mutuo

Inserisci due valori nel calcolatore per ottenere istantaneamente la percentuale LTV e sapere se sei entro la soglia bancaria tipica.

  1. 1

    Inserisci l'importo del mutuo

    Digita nel campo «Importo del mutuo (euro)» la somma che intendi richiedere alla banca, ad esempio 150.000 €.

  2. 2

    Inserisci il valore dell'immobile

    Nel campo «Valore dell'immobile (euro)» inserisci il valore di perizia stimato o il prezzo di vendita, ad esempio 200.000 €.

  3. 3

    Leggi il risultato LTV

    Il calcolatore mostra immediatamente la percentuale LTV (es. 75,0%) e indica se sei entro la soglia tipica dell'80% oppure al di sopra.

  4. 4

    Interpreta la nota di stato

    Se il risultato riporta «entro la soglia tipica (80%)» le condizioni del mutuo saranno standard; se riporta «sopra l'80%» valuta di aumentare l'anticipo o confronta le offerte che includono garanzie aggiuntive.

Domande frequenti

Cos'è il Loan-to-Value e come si calcola?
Il Loan-to-Value (LTV) è il rapporto tra l'importo del mutuo e il valore dell'immobile, espresso in percentuale. La formula è: LTV = (importo mutuo ÷ valore immobile) × 100. Se chiedi 150.000 € su una casa valutata 200.000 €, l'LTV è 75%. Indica quanta parte del valore viene finanziata dalla banca.
Qual è la soglia LTV dell'80% e perché è importante?
Le banche italiane concedono tipicamente mutui fino all'80% del valore di perizia senza richiedere garanzie straordinarie. Superare questa soglia è possibile ma comporta spesso spread più alti, polizze aggiuntive o la necessità di un garante. Un LTV fino all'80% (incluso) è considerato il profilo di rischio standard per l'istruttoria.
La banca usa il prezzo di acquisto o il valore di perizia?
La banca utilizza il valore risultante dalla perizia tecnica, che può differire dal prezzo di vendita concordato tra le parti. Se la perizia è inferiore al prezzo, l'LTV viene calcolato sul valore peritato, non su quello pagato: il compratore deve coprire la differenza con liquidità propria.
Come si riduce l'LTV e quali vantaggi porta?
Si riduce l'LTV aumentando l'anticipo (caparra più eventuali risparmi aggiuntivi) o acquistando un immobile dal valore peritato superiore. Un LTV più basso migliora le condizioni offerte dalla banca: tasso di interesse inferiore, spread ridotto e iter di approvazione più agevole. Ogni punto percentuale di LTV in meno abbassa il rischio percepito dall'istituto di credito.
È possibile ottenere un mutuo con LTV superiore all'80%?
Sì, alcune banche e intermediari arrivano fino al 90–95% del valore peritato, in particolare per i giovani under 36 che accedono al Fondo di Garanzia Consap. In questi casi, però, il costo del credito aumenta sensibilmente: è fondamentale confrontare il TAEG totale e non solo il tasso nominale.

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