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Quanto incide il TER di un fondo/ETF

Il calcolatore stima l'impatto reale del TER (Total Expense Ratio) sul tuo portafoglio: inserisci il capitale investito, l'aliquota TER annua del fondo o ETF e l'orizzonte temporale, e ottieni subito il costo annuo in…

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Costo del TER

50,00 €/anno

circa 500,00 € in 10 anni (stima lineare)

Quanto pesano le commissioni di un fondo

Il TER (Total Expense Ratio) e il costo annuo del prodotto, prelevato sul patrimonio. Anche piccole differenze, composte su molti anni, erodono molto il rendimento finale.

Indice vs gestito

Gli ETF indicizzati hanno TER molto bassi (spesso 0,1-0,3%); i fondi attivi spesso 1,5-2,5%: la differenza su decenni e enorme.

Stima prudente

Il costo reale e ancora maggiore perche calcolato su un capitale crescente.

Stima lineare semplificata. Il costo reale e applicato sul patrimonio variabile nel tempo.

Il calcolatore stima l'impatto reale del TER (Total Expense Ratio) sul tuo portafoglio: inserisci il capitale investito, l'aliquota TER annua del fondo o ETF e l'orizzonte temporale, e ottieni subito il costo annuo in euro e la spesa cumulata stimata. La formula adottata è lineare — costo annuo = capitale × TER% — il che rende il risultato prudenzialmente conservativo rispetto all'erosione reale su un patrimonio in crescita. Utile per chi vuole confrontare un ETF a basso costo con un fondo a gestione attiva prima di investire.

Quanto incide il TER di un fondo o ETF sul capitale investito?

Il costo annuo del TER si calcola con la formula: costo = capitale × TER ÷ 100. Per esempio, 20.000 € in un ETF con TER 0,25% costano 50 € l'anno, ovvero circa 500 € in 10 anni (stima lineare). Un fondo attivo con TER 2% sullo stesso capitale costa invece 400 € l'anno, 4.000 € in dieci anni.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare il costo del TER di un fondo o ETF

Inserisci i tre dati del tuo investimento per ottenere il costo annuo e cumulato del TER in pochi secondi.

  1. 1

    Inserisci il capitale investito

    Digita l'importo totale investito nel fondo o ETF in euro. Il valore predefinito è 20.000 €; puoi modificarlo con qualsiasi cifra.

  2. 2

    Inserisci il TER annuo

    Trova il TER nella scheda del prodotto (KID o KIID) e inseriscilo come percentuale, ad esempio 0,25 per un ETF o 1,80 per un fondo attivo.

  3. 3

    Indica l'orizzonte temporale

    Specifica per quanti anni intendi mantenere l'investimento. Il predefinito è 10 anni; puoi impostare qualsiasi valore intero.

  4. 4

    Leggi i risultati

    Il calcolatore mostra il costo annuo in euro e la stima cumulata per il periodo scelto, utile per confrontare prodotti con TER diversi.

Domande frequenti

Che cos'è il TER e come si calcola il suo costo annuo?
Il TER (Total Expense Ratio) è la percentuale del patrimonio che il fondo trattiene ogni anno per coprire commissioni di gestione, custodia e altri oneri. Il costo annuo si ottiene con la formula: costo = capitale × TER ÷ 100. Ad esempio, 20.000 € investiti in un ETF con TER 0,25% costano 50 € l'anno.
Qual è la differenza di costo tra un ETF indicizzato e un fondo attivo?
Gli ETF indicizzati hanno TER tipicamente compresi tra 0,10% e 0,30%, mentre i fondi a gestione attiva applicano spesso TER tra 1,50% e 2,50%. Su un capitale di 20.000 € su 10 anni la differenza cumulata stimata va da circa 200-600 € (ETF) a 3.000-5.000 € (fondo attivo), nella sola voce TER.
Il calcolo lineare del TER è accurato?
No, è una stima prudentemente conservativa. Il TER è applicato ogni anno sull'intero patrimonio in quel momento, che cresce con i rendimenti. Il costo reale su un portafoglio in crescita è quindi più alto di quello ottenuto con la formula lineare costo = capitale iniziale × TER × anni.
Il TER comprende tutti i costi di un ETF o fondo?
Non sempre. Il TER include le principali spese di gestione, ma può escludere i costi di transazione interni, le commissioni di performance (per i fondi attivi che le prevedono) e i costi di acquisto/vendita applicati dal broker. Per una stima completa è utile verificare anche il KID (Key Information Document) del prodotto.
Quanto incide un TER dell'1% su un investimento di 10.000 € in 10 anni?
Con la formula lineare: costo annuo = 10.000 × 1% = 100 €; costo cumulato stimato = 100 × 10 = 1.000 €. Nella realtà, se il portafoglio cresce nel tempo, la spesa effettiva sarà superiore a questa stima.

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