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Finanziario

Costo totale di un finanziamento

Il calcolatore determina il costo totale di un finanziamento applicando la formula dell'ammortamento alla francese: ogni rata costante vale capitale × (i / (1 − (1+i)^−n)), dove i è il TAN mensile e n la durata in mesi.

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Costo totale del credito

2018,00 €

rata € 244.13 · totale restituito 12.018,00 €

Quanto costa davvero un prestito

Il costo totale di un finanziamento è la somma di tutte le rate più le spese, meno l'importo ricevuto. È quanto paghi in più per avere subito quella somma.

TAN, TAEG e spese

La rata si calcola sul TAN, ma il costo reale include istruttoria, incasso rata, assicurazioni: il TAEG riassume tutto ed è l'indicatore da confrontare.

Durata e costo

Allungare la durata abbassa la rata ma alza il costo totale: a volte conviene una rata più alta per durare meno e pagare meno interessi.

Stima sui valori inseriti: confronta sempre il TAEG ufficiale indicato nel contratto.

Alla somma delle rate si aggiungono le spese di istruttoria e incasso per ottenere il totale restituito; sottraendo il capitale erogato si ottiene quanto si paga in più rispetto alla somma ricevuta. Utile per chi valuta un prestito personale, un finanziamento auto o un credito al consumo: basta inserire importo, TAN, durata e spese per confrontare in pochi secondi offerte diverse.

Quanto costa in totale un finanziamento di 10.000 € a TAN 8 % in 48 mesi?

Applicando la formula dell'ammortamento alla francese (rata = C × i / (1 − (1+i)^−n) con i = 0,08/12), la rata mensile è circa 244,13 €. In 48 mesi si restituiscono circa 12.018 € (rata × 48 + 300 € di spese di default). Il costo totale del credito — quanto si paga in più rispetto ai 10.000 € ricevuti — è quindi circa 2.018 €.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare il costo totale di un finanziamento

Inserisci i parametri del prestito nel calcolatore per ottenere rata mensile, totale restituito e costo totale del credito in pochi secondi.

  1. 1

    Inserisci l'importo finanziato

    Digita la somma che vuoi ricevere in prestito, ad esempio 10.000 €. È il capitale sul quale si calcoleranno gli interessi.

  2. 2

    Indica il TAN

    Inserisci il Tasso Annuo Nominale comunicato dalla banca o finanziaria, espresso in percentuale (es. 8 %). Il calcolatore lo converte automaticamente in tasso mensile.

  3. 3

    Scegli la durata in mesi

    Indica per quante mensilità vuoi rateizzare il prestito, ad esempio 48 mesi (4 anni). Puoi provare valori diversi per vedere l'effetto sul costo totale.

  4. 4

    Aggiungi spese e commissioni

    Inserisci l'importo complessivo di istruttoria e spese fisse indicate nel contratto (es. 300 €). Se non le conosci, lascia il valore di default per una stima orientativa.

  5. 5

    Leggi i risultati

    Il calcolatore mostra la rata mensile costante, il totale restituito e il costo totale del credito: la differenza tra quanto restituite e quanto avete ricevuto.

Domande frequenti

Come si calcola la rata mensile di un finanziamento?
Con l'ammortamento alla francese: rata = C × i / (1 − (1+i)^−n), dove C è il capitale, i il TAN diviso 12 e 100, n la durata in mesi. Per un prestito di 10.000 € a TAN 8 % per 48 mesi: i = 0,08/12 ≈ 0,00667; rata ≈ 244,13 €. La rata rimane costante per tutta la durata.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) determina solo la quota interessi di ogni rata. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche tutte le spese obbligatorie — istruttoria, incasso rata, assicurazioni imposte — ed è l'indicatore reale da confrontare tra offerte diverse. A parità di TAN, un TAEG più alto segnala costi accessori maggiori.
Aumentare la durata conviene o no?
Allungare la durata abbassa la rata mensile ma aumenta il costo totale degli interessi. Su 10.000 € a TAN 8 %: con 36 mesi si pagano circa 1.281 € di interessi, con 60 mesi circa 2.166 €. Scegliere una durata più breve, se la rata è sostenibile, riduce significativamente quanto si paga in più.
Cosa sono le spese e commissioni da inserire nel calcolatore?
Comprendono tutti i costi fissi del contratto: commissione di istruttoria (spesso 1-2 % del capitale), spese di incasso rata, eventuali imposta di bollo. Non includono l'assicurazione facoltativa. Su un prestito di 10.000 € è comune trovare spese totali tra 150 e 500 €: sommarle cambia il costo reale anche di qualche punto percentuale.
Come si confrontano due offerte di finanziamento con rate diverse?
Il parametro da confrontare è il costo totale del credito (totale restituito meno capitale) e, ancora meglio, il TAEG indicato nel contratto. Due offerte con lo stesso TAN possono avere costo totale diverso per via delle spese. Il calcolatore consente di inserire valori di entrambe e confrontare direttamente i due importi finali.

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