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Finanziario

Il vero costo del finanziamento a tasso zero

Il calcolatore del costo reale del finanziamento a tasso zero confronta il prezzo totale a rate con il miglior prezzo in contanti disponibile.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta
Sovrapprezzo del 'tasso zero'

120,00 €

rata 100,00 € - 11.1% in piu del prezzo cash

Il tasso zero conviene davvero?

Un finanziamento a interessi zero puo nascondere un costo se chi paga in contanti ottiene uno sconto non concesso a chi rateizza. Il costo reale e la differenza tra il prezzo a rate e il miglior prezzo cash ottenibile.

Cosa chiedere sempre

Chiedi il prezzo per pagamento immediato e confrontalo con il totale rateale. Verifica spese di istruttoria, di incasso rata e l'eventuale assicurazione facoltativa.

TAN e TAEG

Anche con TAN 0% il TAEG puo essere maggiore di zero per via dei costi accessori: leggi sempre il documento informativo.

Stima semplificata. Considera anche spese accessorie, assicurazioni e il rendimento alternativo della liquidita.

La formula è semplice: Costo reale = Prezzo a rate − Prezzo cash. Il risultato rivela il sovrapprezzo nascosto che i venditori spesso non evidenziano. Ad esempio, un televisore da 1.080 € in contanti venduto a 1.200 € in 12 rate mensili cela un costo extra di 120 €, pari all'11,1% del valore cash, nonostante il TAN dichiarato sia zero. Utile a chiunque voglia valutare consapevolmente un'offerta rateale prima di firmare.

Qual è il costo reale di un finanziamento a tasso zero?

Il costo reale si ottiene sottraendo al prezzo totale a rate il miglior prezzo in contanti: Costo reale = Prezzo a rate − Prezzo cash. Con 1.200 € a rate e 1.080 € in contanti, il sovrapprezzo è 120 € (11,1%). TAN 0% non significa TAEG 0%: spese di istruttoria e incasso rata possono incrementare il costo effettivo.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare il vero costo del finanziamento a tasso zero

Inserisci tre valori nel calcolatore per scoprire in pochi secondi il sovrapprezzo nascosto nel tasso zero.

  1. 1

    Inserisci il prezzo totale a rate

    Digita il totale che pagheresti sommando tutte le rate, ad esempio 1.200 € per 12 rate da 100 € ciascuna.

  2. 2

    Inserisci il prezzo in contanti

    Digita il miglior prezzo ottenibile pagando subito, ad esempio 1.080 €; chiedi esplicitamente lo sconto cash al venditore.

  3. 3

    Inserisci il numero di rate

    Indica il numero di rate previste dal piano (es. 12, 24 o 36 mesi) per calcolare anche l'importo della singola rata.

  4. 4

    Leggi il risultato

    Il calcolatore mostra il sovrapprezzo in euro e la percentuale aggiuntiva rispetto al prezzo cash: più è alta, meno conviene il tasso zero.

Domande frequenti

Il finanziamento a tasso zero è davvero gratuito?
Non sempre. Il costo si nasconde nel differenziale di prezzo: chi paga a rate spesso non ottiene lo sconto riservato ai clienti cash. Se il bene costa 1.080 € in contanti ma 1.200 € a rate, il "tasso zero" cela in realtà 120 € in più, pari all'11,1% del prezzo cash.
Come si calcola il costo reale del finanziamento a tasso zero?
Formula: Costo reale = Prezzo totale a rate − Prezzo migliore in contanti. Dividendo poi questo extra per il prezzo cash e moltiplicando per 100 si ottiene la percentuale di sovrapprezzo. Es.: 1.200 € − 1.080 € = 120 €; 120 ÷ 1.080 × 100 = 11,1%.
Qual è la differenza tra TAN 0% e TAEG?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) a zero indica assenza di interessi nominali. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include invece tutte le spese accessorie: istruttoria, incasso rata, assicurazioni facoltative. Anche con TAN 0% il TAEG può risultare superiore a zero; è quello il valore da confrontare.
Cosa sono le spese di istruttoria e di incasso rata?
L'istruttoria è una commissione una tantum per l'apertura della pratica di finanziamento; le spese di incasso rata sono addebitate a ogni pagamento mensile. Anche pochi euro per rata moltiplicati per 12 o 24 mesi possono annullare il risparmio promesso dall'assenza di interessi.
Come capisco se conviene pagare in contanti o a rate?
Inserisci nel calcolatore il prezzo totale a rate, il miglior prezzo cash disponibile e il numero di rate. Se il sovrapprezzo è alto e hai liquidità disponibile, pagare subito è spesso conveniente. Valuta anche il rendimento alternativo della liquidità (es. conto deposito) prima di decidere.

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