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Finanziario

Piano di accumulo a confronto con investimento unico

Il calcolatore confronta il valore finale di un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) con quello di un investimento in un'unica soluzione (PIC) della stessa somma, sullo stesso orizzonte temporale e con lo stesso rendimento annuo ipotizzato.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta
Valore finale a confronto

Unico 29.172,00 €

Accumulo 26.507,00 €

Meglio investire tutto subito o un po' alla volta

Con un rendimento positivo costante, l'investimento unico resta piu a lungo sul mercato e tende a rendere di piu del piano di accumulo della stessa somma.

Perche si usa il PAC

Il PAC media il prezzo d'ingresso e riduce l'impatto emotivo della volatilita: non e solo questione di rendimento atteso.

Ipotesi forte

Il confronto assume rendimento costante: con mercati volatili l'esito puo cambiare.

Stima teorica a rendimento costante, non un consiglio di investimento. Con mercati volatili i risultati reali differiscono.

Il PIC applica la capitalizzazione composta sull'intera somma; il PAC calcola il montante di una rendita di versamenti mensili costanti (formula della rendita posticipata). Con un rendimento positivo costante, il PIC tende a produrre un valore finale superiore perché il capitale rimane investito più a lungo: ad esempio, 24.000 € a 5 % annuo per 4 anni danno circa 29.172 € con PIC contro circa 26.507 € con PAC.

Qual è la differenza tra PAC e investimento unico sullo stesso orizzonte?

Con un rendimento annuo costante r e durata di n anni, il PIC vale C × (1 + r)^n; il PAC vale (C/n_mesi) × [(1 + r/12)^n_mesi − 1] / (r/12). Con 24.000 € a 5 % su 4 anni, il PIC produce circa 29.172 € e il PAC circa 26.507 €: la differenza (~2.665 €) riflette il minor tempo medio di esposizione al mercato dei versamenti mensili.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come confrontare PAC e investimento unico

Inserisci i tre parametri principali per ottenere il montante finale stimato con entrambe le strategie.

  1. 1

    Inserisci la somma disponibile

    Digita il capitale totale che vuoi investire, ad esempio 24.000 €. Il calcolatore usa questo importo sia per il PIC sia come base dei versamenti mensili del PAC.

  2. 2

    Imposta la durata in anni

    Scegli l'orizzonte temporale dell'investimento in anni interi. Il calcolatore converte automaticamente in mesi per il calcolo della rendita PAC.

  3. 3

    Indica il rendimento annuo ipotizzato

    Inserisci il tasso di rendimento annuo percentuale che stimi per entrambe le strategie, ad esempio 5 %. Il modello applica un rendimento costante.

  4. 4

    Leggi il confronto finale

    Il risultato mostra il valore finale stimato del PIC (capitalizzazione composta sull'intera somma) e del PAC (rendita mensile posticipata) affiancati, in euro.

Domande frequenti

Perché l'investimento unico (PIC) rende di più del PAC a parità di somma e rendimento?
Il PIC mette subito tutto il capitale al lavoro: la formula è C × (1 + r)^n. Il PAC versa frazioni mensili, quindi le prime rate restano investite per meno tempo. Con rendimento positivo costante il PIC accumula più tempo di interesse composto e genera un montante finale maggiore.
Qual è la formula usata per calcolare il montante del PAC?
Il calcolatore divide la somma totale per il numero di mesi (versamento mensile = somma ÷ (anni × 12)) e applica la formula della rendita posticipata: PAC = versamento × [(1 + i)^n − 1] / i, dove i = tasso annuo ÷ 12 e n = anni × 12.
Se il PAC rende meno, perché sceglierlo?
Il confronto assume rendimento costante, un'ipotesi semplificativa. Con mercati volatili il PAC media il prezzo di acquisto nel tempo (dollar-cost averaging), riducendo il rischio di entrare tutto in un momento sfavorevole. La scelta dipende da liquidità disponibile, profilo di rischio e contesto di mercato.
Quale rendimento annuo è realistico da inserire?
Il calcolatore non suggerisce un tasso: è l'utente a ipotizzarlo. A titolo orientativo, storicamente un portafoglio azionario globale ha reso tra il 5 % e il 7 % annuo lordo nel lungo periodo, ma i rendimenti passati non garantiscono quelli futuri. Prova scenari diversi (3 %, 5 %, 7 %) per valutare la sensibilità.
Il calcolatore tiene conto di tasse, inflazione o commissioni?
No: il modello usa un rendimento netto costante ipotizzato dall'utente e non deduce tassazione sulle plusvalenze (26 % in Italia), inflazione o spese di gestione. Per una stima più realistica, riduci il rendimento inserito per tener conto di questi fattori.

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