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Finanziario

Giacenza per azzerare il canone del conto

Molte banche azzerano il canone annuo del conto corrente solo se si mantiene una giacenza media minima.

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Quanto costa davvero un conto a canone zero con vincolo

Tenere fermi soldi per azzerare il canone ha un costo opportunita: la giacenza che, investita al rendimento alternativo, varrebbe quanto il canone risparmiato.

Costo nascosto

Un conto "gratis" che immobilizza liquidita non e davvero gratis.

Solo stima

Dipende dal rendimento alternativo realistico.

Stima concettuale sui valori inseriti, non un consiglio finanziario. Le condizioni reali dei conti variano.

Questo calcolatore risponde alla domanda vera: quanto mi costa davvero tenere fermi quei soldi? La formula è semplice — giacenza equivalente = canone annuo ÷ rendimento alternativo — e trasforma il risparmio sul canone in liquidità immobilizzata. Inserisci il canone che vuoi eliminare (es. 72 €) e il rendimento che potresti ottenere investendo altrove (es. 3%): otterrai la giacenza il cui mancato rendimento pareggia esattamente il canone. Utile per chi valuta se il conto «gratis» conviene davvero rispetto a un conto a pagamento con liquidità libera.

Quanto devo versare per avere un conto a zero spese?

La formula è: giacenza necessaria = canone annuo ÷ rendimento alternativo. Con un canone di 72 € e un rendimento alternativo del 3%, servono 2.400 € immobilizzati (72 ÷ 0,03). Quella somma ferma sul conto «gratis» rinuncia a 72 € l'anno di interessi — esattamente il canone che si vuole evitare.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare la giacenza per azzerare il canone del conto

Inserisci il canone annuo e il rendimento alternativo per scoprire quanta liquidità immobilizzi realmente scegliendo un conto a canone zero con vincolo.

  1. 1

    Inserisci il canone annuo da azzerare

    Digita il canone annuale in euro che la banca ti chiede oppure che vuoi eliminare mantenendo la giacenza minima (valore predefinito: 72 €).

  2. 2

    Indica il rendimento alternativo della liquidità

    Inserisci il tasso percentuale annuo che potresti ottenere impiegando altrove quella somma, ad esempio su un conto deposito o un BTP a breve (default: 3%).

  3. 3

    Leggi la liquidità immobilizzata equivalente

    Il calcolatore divide il canone per il tasso e mostra l'importo in euro che devi tenere fermo: quella cifra, investita al tasso scelto, genererebbe esattamente il canone risparmiato.

  4. 4

    Valuta se il vincolo conviene

    Confronta la giacenza richiesta dalla tua banca con il risultato: se è superiore, il conto «gratis» ti costa più del canone stesso in termini di mancato rendimento.

Domande frequenti

Come si calcola la giacenza minima per azzerare il canone?
La formula è: giacenza = canone annuo ÷ rendimento alternativo. Con un canone di 72 € e un rendimento alternativo del 3%, devi immobilizzare 72 ÷ 0,03 = 2.400 €. Quell'importo, se investito al 3%, genererebbe esattamente 72 € l'anno, pareggiando il costo del conto.
Cosa si intende per «rendimento alternativo della liquidità»?
È il tasso annuo che potresti ottenere impiegando altrove la stessa somma: un conto deposito vincolato, un ETF monetario, Buoni del Tesoro a breve termine. Più è alto il rendimento alternativo, minore sarà la giacenza necessaria per compensare il canone.
Un conto a canone zero con vincolo di giacenza conviene sempre?
Non necessariamente. Se il rendimento alternativo è elevato, immobilizzare migliaia di euro per risparmiare un canone modesto può costare di più in termini di mancati guadagni. Il calcolatore mostra la soglia oltre cui il conto «gratis» smette di essere vantaggioso.
Cosa succede se il canone annuo è 0?
Se il canone da azzerare è zero, la giacenza equivalente è anch'essa zero: non c'è nessun costo da compensare e la liquidità è completamente libera. Il calcolatore restituisce risultato nullo in quel caso.
Posso usare questo strumento per confrontare conti diversi?
Sì. Inserisci il canone annuo di ciascun conto e lo stesso rendimento alternativo: otterrai la giacenza immobilizzata equivalente per ognuno. Il conto con giacenza richiesta più bassa (o direttamente a pagamento con liquidità libera) è quello col costo opportunità minore.

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