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Finanziario

Capitale per la rendita desiderata

Questo strumento calcola il capitale che devi accumulare per ottenere una rendita netta annua senza intaccare il patrimonio, applicando la cosiddetta «regola del 4%».

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta
Capitale necessario

600.000,00 €

per 2000,00 €/mese al tasso del 4%

Quanto capitale serve per vivere di rendita

La regola del 4% stima il capitale necessario: rendita annua ÷ tasso di prelievo sicuro. Per 24.000 € l'anno al 4% servono 600.000 €.

Il tasso di prelievo

Il 4% deriva da studi su portafogli diversificati a 30 anni; chi vuole più prudenza usa il 3-3,5%, che richiede un capitale maggiore.

Indipendenza finanziaria

È il numero-obiettivo del movimento FIRE: raggiunto quel capitale, i rendimenti possono teoricamente coprire le spese senza intaccare il patrimonio.

Modello teorico (regola del 4%): non garantisce sostenibilità in tutti gli scenari. Non è consulenza finanziaria.

La formula è semplice: capitale necessario = rendita annua desiderata ÷ tasso di prelievo sicuro. Con una rendita-obiettivo di 24.000 € l'anno e un tasso del 4%, il risultato è 600.000 €. Puoi abbassare il tasso al 3% per uno scenario più prudente — il capitale sale a 800.000 € — oppure alzarlo al 5% se l'orizzonte temporale è più breve. Lo strumento è utile a chi pianifica l'indipendenza finanziaria o vuole quantificare il «numero» del movimento FIRE.

Quanto capitale serve per vivere di rendita?

Il capitale necessario si calcola con la formula: capitale = rendita annua ÷ tasso di prelievo sicuro. Al tasso classico del 4%, per una rendita di 24.000 € l'anno (2.000 €/mese) servono 600.000 €. Per uno scenario più prudente al 3% il capitale sale a 800.000 €.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare il capitale per vivere di rendita

Inserisci la rendita annua che vuoi ricevere e il tasso di prelievo sicuro per ottenere il capitale-obiettivo.

  1. 1

    Definisci la rendita annua netta

    Nel campo «Rendita netta desiderata (€/anno)» inserisci l'importo annuo al netto delle tasse che vuoi ricevere: ad esempio 24.000 € per 2.000 € al mese.

  2. 2

    Scegli il tasso di prelievo sicuro

    Nel campo «Tasso di prelievo sicuro (%)» lascia il valore predefinito del 4% (scenario classico) oppure abbassalo al 3–3,5% per una stima più conservativa.

  3. 3

    Leggi il capitale necessario

    Il risultato mostra il patrimonio da accumulare e la rendita mensile corrispondente: ad esempio 600.000 € per 24.000 €/anno al 4%, pari a 2.000 €/mese.

  4. 4

    Verifica con scenari diversi

    Modifica il tasso di prelievo per confrontare gli scenari: al 3% lo stesso obiettivo di 24.000 € richiede 800.000 €; al 5% bastano 480.000 €.

Domande frequenti

Cos'è la regola del 4% e da dove viene?
La regola del 4% nasce dagli studi di William Bengen (1994) su portafogli azionari/obbligazionari USA a 30 anni: un prelievo annuo pari al 4% del capitale iniziale ha storicamente resistito senza esaurire il portafoglio. Il capitale necessario si calcola come rendita annua ÷ 0,04.
Quanto capitale serve per una rendita di 1.500 € al mese?
1.500 € al mese corrispondono a 18.000 € l'anno. Con il tasso del 4% il capitale necessario è 18.000 ÷ 0,04 = 450.000 €. Con un tasso più prudente del 3% salgono a 600.000 €; con il 3,5% servono circa 514.000 €.
Quale tasso di prelievo sicuro usare?
Il 4% è il riferimento classico per orizzonti di 30 anni. Chi vuole maggiore prudenza — orizzonte più lungo o volatilità elevata — usa il 3–3,5%, che richiede un capitale del 14–33% più alto. Tassi del 5% sono accettabili solo con orizzonti più brevi o fonti di reddito integrative.
La rendita da capitale è tassata in Italia?
I rendimenti da strumenti finanziari (interessi, dividendi, plusvalenze) sono generalmente tassati al 26% (12,5% sui titoli di Stato italiani). Il calcolatore lavora sulla rendita netta desiderata: inserisci già l'importo al netto delle tasse che vuoi effettivamente ricevere.
Il patrimonio si esaurisce nel tempo con questo metodo?
Teoricamente no: se il portafoglio rende in media almeno il tasso di prelievo reale, il capitale rimane invariato. In pratica dipende dall'inflazione, dai rendimenti effettivi e dalla sequenza dei ritorni. Il modello è una stima; per orizzonti oltre 30 anni molti esperti consigliano tassi del 3–3,5%.

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