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Finanziario

Rendita vitalizia da un capitale (stima)

Il calcolatore stima la rendita vitalizia che si ottiene convertendo un capitale accumulato (fondo pensione, TFR, liquidità) in una prestazione periodica.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta
Rendita stimata

563,00 €/mese

circa 6750,00 € lordi l'anno

Quanta rendita da un capitale

La rendita vitalizia si stima come capitale x coefficiente di conversione. Il coefficiente dipende da eta, sesso e basi tecniche del fondo.

Eta conta

Convertire piu tardi alza il coefficiente e quindi la rendita.

Solo stima

Coefficienti reali e opzioni (reversibilita) cambiano l'importo.

Stima molto semplificata e non costituisce consulenza previdenziale o finanziaria. Coefficienti e condizioni reali dipendono dal fondo: verifica con un consulente.

La formula è semplice: rendita annua lorda = capitale × coefficiente di conversione (%). Con un capitale di 150.000 € e un coefficiente del 4,5% si ottengono circa 6.750 € l'anno, pari a 563 € al mese. Il coefficiente varia in base a età, sesso e basi tecniche del fondo: più si ritarda la conversione, più il coefficiente sale e quindi sale anche la rendita mensile.

Quanta rendita vitalizia si ottiene da 150.000 €?

Con la formula rendita annua = capitale × coefficiente ÷ 100, un capitale di 150.000 € e un coefficiente di conversione del 4,5% producono 6.750 € lordi l'anno, pari a circa 563 € al mese. Aumentando il coefficiente al 5,5% (tipico di chi converte a un'età più avanzata) la rendita mensile sale a circa 688 €.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare la rendita vitalizia da un capitale

Inserisci il tuo capitale accumulato e il coefficiente di conversione per ottenere la stima della rendita mensile e annua lorda.

  1. 1

    Inserisci il capitale accumulato

    Digita nell'apposito campo il montante totale in euro che intendi convertire in rendita (es. il valore del tuo fondo pensione alla data di pensionamento).

  2. 2

    Inserisci il coefficiente di conversione annuo

    Indica il coefficiente percentuale comunicato dal fondo pensione o dalla compagnia assicurativa. Il valore di esempio è 4,5%; puoi trovare il tuo nell'estratto conto previdenziale.

  3. 3

    Leggi la rendita stimata

    Il calcolatore mostra immediatamente la rendita mensile e quella annua lorda: rendita annua = capitale × coefficiente ÷ 100; mensile = annua ÷ 12.

  4. 4

    Prova scenari diversi

    Modifica il coefficiente per simulare l'effetto di ritardare la conversione o di scegliere opzioni diverse (es. rendita reversibile al coniuge, che abbassa il coefficiente).

Domande frequenti

Come si calcola la rendita vitalizia da un capitale?
La formula è: rendita annua = capitale × coefficiente di conversione (%) ÷ 100. Per esempio, 200.000 € con coefficiente 5% danno 10.000 € lordi l'anno, cioè circa 833 € al mese. Il coefficiente è stabilito dal fondo pensione o dalla compagnia assicurativa al momento della conversione.
Cosa influenza il coefficiente di conversione?
I fattori principali sono l'età al momento della conversione, il sesso dell'assicurato e le basi tecniche del fondo (tavole demografiche e tasso tecnico). Ritardare la conversione di qualche anno può alzare significativamente il coefficiente, poiché l'aspettativa di vita residua si riduce e ogni euro deve coprire meno anni.
Quale coefficiente è realistico aspettarsi?
Il calcolatore usa 4,5% come valore di esempio orientativo. Nella pratica, i coefficienti INPS o dei fondi complementari per chi va in pensione intorno ai 67 anni si collocano tipicamente tra il 4% e il 6%, ma le condizioni reali dipendono dal singolo fondo: è indispensabile consultare il proprio estratto conto previdenziale.
La rendita calcolata è al lordo o al netto delle tasse?
La rendita visualizzata è lorda. Le rendite da fondi pensione complementari sono tassate con un'aliquota agevolata del 15%, che scende fino al 9% dopo 35 anni di partecipazione al fondo. L'INPS applica invece l'IRPEF ordinaria. Il calcolatore non deduce alcuna tassazione per semplicità.
Vale la pena scegliere la rendita invece del capitale?
Dipende dall'orizzonte di vita atteso, dalla presenza di rendite pubbliche già acquisite e dalla propensione al rischio di longevità. La rendita vitalizia protegge dal rischio di sopravvivere al proprio patrimonio; il capitale in unica soluzione offre maggiore flessibilità. Un consulente previdenziale può simulare entrambi gli scenari con i coefficienti reali del tuo fondo.

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