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Matematica e Geometria

Costo totale di un prestito con spese

Calcola il costo totale di un prestito sommando interessi e spese accessorie (istruttoria, incasso rata, assicurazioni).

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Costo totale stimato

1894.20

rata 239.46 - esborso totale 11894.20

Quanto costa davvero un prestito

Il costo reale non e solo il TAN: vanno sommate spese di istruttoria, incasso rata e assicurazioni. Per questo conta il TAEG.

Spese nascoste

Le spese accessorie possono pesare quanto una parte degli interessi.

Solo stima

Il TAEG reale e indicato nel contratto.

Stima semplificata e non costituisce un'offerta. Il costo reale (TAEG, spese, assicurazioni) dipende dal contratto.

Lo strumento usa la formula dell'annualità francese — rata = C × i / [1 − (1+i)^(−n)] — dove C è il capitale, i il TAN mensile e n la durata in mesi. Il totale versato è rata × mesi + spese; sottraendo il capitale si ottiene il costo effettivo. Per un prestito da 10.000 € al 7% TAN in 48 mesi con 400 € di spese, la rata risulta circa 239,46 € e il costo complessivo è di circa 1.894 €. Utile a chi vuole confrontare offerte prima di firmare il contratto.

Quanto costa davvero un prestito da 10.000 € al 7% TAN in 48 mesi con 400 € di spese?

Con la formula dell'annualità francese (rata = C × i / [1 − (1+i)^(−n)]) la rata mensile risulta circa 239,46 €. L'esborso totale è 239,46 × 48 + 400 ≈ 11.894 €, quindi il costo complessivo del prestito — interessi più spese — è di circa 1.494 € in interessi più 400 € di spese, per un totale di circa 1.894 €.

Come calcolare il costo totale di un prestito con spese

Inserisci i parametri del finanziamento per ottenere la rata mensile e l'esborso complessivo incluse le spese accessorie.

  1. 1

    Inserisci l'importo richiesto

    Digita il capitale che intendi richiedere in prestito, ad esempio 10.000 €. Usa il campo «Importo richiesto».

  2. 2

    Indica il TAN

    Inserisci il Tasso Annuo Nominale offerto dalla banca o finanziaria (campo «TAN %»), ad esempio 7. Non includere altre spese: quelle vanno nel campo dedicato.

  3. 3

    Specifica la durata in mesi

    Scegli la durata del rimborso nel campo «Mesi»: 24, 36, 48, 60 ecc. Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta il totale degli interessi.

  4. 4

    Aggiungi spese e assicurazioni

    Inserisci il totale delle spese accessorie (istruttoria, incasso rata, premi assicurativi) nel campo «Spese e assicurazioni» in euro, ad esempio 400 €.

  5. 5

    Leggi i risultati

    Lo strumento mostra la rata mensile, l'esborso totale (rate × mesi + spese) e il costo effettivo del prestito (esborso totale meno il capitale ricevuto).

Domande frequenti

Come si calcola la rata mensile di un prestito?
Si usa la formula dell'annualità francese: rata = C × i / [1 − (1+i)^(−n)], dove C è il capitale, i = TAN/12/100 e n è il numero di mesi. Per 10.000 € al 7% TAN in 48 mesi: i = 0,005833; rata ≈ 239,46 €. Se il TAN è zero la rata è semplicemente C/n.
Cosa include il costo totale di un prestito oltre agli interessi?
Il costo totale comprende gli interessi (somma delle rate meno il capitale) più le spese accessorie: istruttoria, incasso rata, assicurazioni obbligatorie o facoltative. Queste voci possono pesare quanto una parte significativa degli interessi e sono riassunte nel TAEG indicato nel contratto.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura solo il costo degli interessi puri. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche tutte le spese obbligatorie (istruttoria, incasso rata, assicurazioni), ed è il vero indice del costo del finanziamento. Per confrontare offerte diverse si usa sempre il TAEG, indicato obbligatoriamente nel contratto.
Quanto incidono 400 € di spese su un prestito da 10.000 €?
Su un prestito da 10.000 € con 400 € di spese fisse, queste ultime pesano il 4% del capitale e circa il 21% del costo totale stimato (≈ 1.894 €). Più breve è la durata, maggiore è l'incidenza percentuale delle spese rispetto agli interessi.
Conviene rimborsare anticipatamente un prestito personale?
L'estinzione anticipata riduce le rate future e quindi gli interessi residui, ma alcune banche applicano una penale (massimo 1% del capitale restante per legge, D.Lgs. 141/2010 recepimento CCD). Calcola il risparmio sugli interessi e confrontalo con l'eventuale penale per valutare la convenienza.

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