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Matematica e Geometria

Maxirata finale o rata costante: confronto

Il calcolatore confronta due piani di rimborso per lo stesso finanziamento: l'ammortamento francese classico (rata costante per tutta la durata) e il finanziamento balloon, in cui una maxirata finale riduce le rate mensili intermedie.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta
Rata mensile a confronto

Classica 587,00 € - Balloon 421,00 €

rata piu bassa di circa 166,00 € con la maxirata

Conviene il finanziamento con maxirata

Con la maxirata (balloon) le rate mensili sono piu basse ma resta un grande importo finale da pagare o rifinanziare.

Non e meno costo

Rate basse non significano risparmio: la maxirata va comunque gestita.

Solo stima

Spese e condizioni reali dipendono dal contratto.

Stima a tasso costante a fini didattici, non un'offerta. Condizioni di restituzione e spese reali dipendono dal contratto.

Inserendo capitale, tasso annuo nominale, numero di mesi e importo della maxirata, lo strumento calcola la rata mensile nei due scenari usando la formula dell'annualità: rata = C × i / (1 − (1+i)^−n), dove i è il tasso mensile e il balloon sconta il valore attuale della maxirata dal capitale. Il risultato mostra concretamente quanto si risparmia ogni mese con il balloon — ma evidenzia che la maxirata va poi saldata o rifinanziata.

Quanto scende la rata mensile con una maxirata finale (balloon)?

La rata si riduce perché solo il capitale al netto del valore attuale della maxirata viene ammortizzato mensilmente: C_balloon = capitale − maxirata / (1+i)^n. Con €25.000 al 6% in 48 mesi e maxirata €9.000, la rata classica è €587 contro €421 del balloon, un risparmio di €166/mese, ma i €9.000 restano da saldare a scadenza.

Come confrontare rata classica e balloon con il calcolatore

Inserisci i parametri del finanziamento per ottenere in tempo reale la rata mensile nei due scenari.

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    Inserisci il capitale finanziato

    Nel campo «Importo finanziato» digita la somma totale del prestito, ad esempio 25000 euro. Il calcolatore usa questo valore come base di entrambi i piani.

  2. 2

    Imposta tasso annuo e durata

    Inserisci il tasso annuo nominale in percentuale (es. 6) e il numero di mesi del contratto (es. 48). Il tasso mensile i = tasso/100/12 viene calcolato automaticamente.

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    Definisci la maxirata finale

    Nel campo «Maxirata finale» inserisci l'importo del saldo balloon (es. 9000 euro). Il calcolatore ne sconta il valore attuale e lo sottrae al capitale prima di calcolare la rata balloon.

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    Leggi i risultati a confronto

    Lo strumento mostra la rata mensile classica, la rata balloon e la differenza in euro. Verifica che il risparmio mensile giustifichi il rischio legato al rimborso o rifinanziamento della maxirata finale.

Domande frequenti

Come funziona il finanziamento balloon rispetto all'ammortamento classico?
Nell'ammortamento classico ogni rata rimborsa quota capitale e interessi in modo costante per tutta la durata. Nel balloon una maxi-rata finale (es. 30-40% del valore) è esclusa dall'ammortamento mensile: le rate intermedie risultano quindi più basse, ma al termine bisogna saldare l'importo residuo in un'unica soluzione o rifinanziarlo.
Qual è la formula per calcolare la rata mensile?
La formula dell'annualità francese è: rata = C × i / (1 − (1+i)^−n), dove C è il capitale da ammortizzare, i il tasso mensile (tasso annuo / 12 / 100) e n la durata in mesi. Nel balloon, C viene ridotto del valore attuale della maxirata: C_balloon = capitale − maxirata / (1+i)^n.
Esempio numerico: quanto scende la rata con la maxirata?
Con €25.000 finanziati al 6% annuo in 48 mesi e una maxirata finale di €9.000, la rata classica è €587/mese, mentre quella balloon scende a €421/mese (−€166 al mese). Attenzione: la maxirata da €9.000 resta comunque da pagare a scadenza.
Il finanziamento balloon costa meno in totale?
No: pagare rate più basse per 48 mesi e poi saldare la maxirata non riduce il costo totale degli interessi. Il risparmio mensile è reale, ma poiché la maxirata residua continua a maturare interessi per tutta la durata del piano, il costo complessivo è spesso leggermente superiore all'ammortamento classico.
Quando conviene scegliere il balloon?
Il balloon conviene se si prevede un'entrata futura certa (vendita del bene finanziato, scadenza di un investimento) con cui saldare la maxirata, oppure se si preferisce una rata mensile più contenuta accettando il rischio di dover rifinanziare il saldo finale a condizioni di mercato future, che potrebbero essere meno favorevoli.

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