Finanziario

Rata mensile sostenibile dal reddito

Lo strumento calcola la rata mensile massima che puoi sostenere in modo prudente, applicando la regola del terzo: le banche considerano tollerabile destinare al rimborso dei debiti fino a circa un terzo del reddito netto mensile.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta

Reddito netto mensile (euro)

Quota sostenibile (%)

Altre rate gia in corso (euro)

Rata sostenibile stimata

510,00 €/mese

Quanta rata posso permettermi

Una regola prudente tiene il totale delle rate entro circa un terzo del reddito netto. La rata sostenibile e reddito x quota%, meno le rate gia in corso.

Perche conta

Le banche valutano la sostenibilita complessiva (rata/reddito): superarla riduce le probabilita di approvazione e aumenta il rischio.

Cuscinetto

Lascia margine per imprevisti: vivere al limite della rata e fragile.

Stima prudenziale. La sostenibilita reale dipende da spese complessive, stabilita del reddito e politiche del finanziatore.

La formula è semplice — reddito netto × quota% − rate già in corso — ma spesso ignorata. Per esempio, con 2 000 € netti e 150 € di rate esistenti, applicando il 33% ottieni uno spazio di circa 510 € al mese. Lo strumento è utile per chi sta valutando un mutuo, un prestito personale o un acquisto a rate e vuole sapere, ancora prima di chiedere alla banca, quanto può realisticamente permettersi.

Quanto posso pagare di rata mensile con il mio reddito?

La rata mensile sostenibile si calcola con la formula: reddito netto × quota% − rate già in corso. Con 2 000 € netti, quota al 33% e 150 € di rata esistente, il risultato è 2 000 × 0,33 − 150 = 510 €/mese. Questo importo rappresenta il margine massimo prudente per un nuovo finanziamento.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare la rata mensile sostenibile dal reddito

Inserisci tre valori per ottenere immediatamente la rata massima che puoi sostenere senza sovraccaricare il tuo bilancio mensile.

1
Inserisci il reddito netto mensile
Indica il tuo stipendio netto mensile in euro — quello accreditato sul conto dopo tasse e contributi, non il lordo in busta paga.
2
Imposta la quota sostenibile
Il valore predefinito è 33%, allineato alla soglia bancaria standard. Puoi ridurlo se preferisci un approccio più conservativo, ad esempio 25-28%.
3
Indica le rate già in corso
Somma tutte le rate mensili attive — mutuo, prestito auto, cessione del quinto — e inserisci il totale. Il default è 150 €.
4
Leggi la rata sostenibile stimata
Il risultato mostra lo spazio residuo: reddito × quota% meno le rate già in corso. È l'importo massimo di nuova rata che puoi ragionevolmente assumere.

Domande frequenti

Qual è la percentuale massima di reddito da destinare alle rate?

La soglia prudenziale più diffusa è il 33% del reddito netto mensile: applicata a 2 000 € netti dà un tetto di 660 € di rate totali. Alcune banche accettano fino al 35-40%, ma oltre quella soglia il rischio di insolvenza aumenta e l'approvazione del finanziamento si complica.

Come si calcola la rata sostenibile con rate già in corso?

Si sottrae il totale delle rate già attive dallo spazio disponibile: rata sostenibile = reddito × quota% − rate esistenti. Con 2 500 € netti, quota 33% e 200 € di rata auto in corso, lo spazio è 2 500 × 0,33 − 200 = 625 €/mese.

Reddito lordo o netto per calcolare la rata?

Sempre il netto, cioè la cifra effettivamente accreditata in busta paga o sul conto dopo tasse e contributi. Il lordo può essere il 30-40% superiore al netto e usarlo porterebbe a sovrastimare la propria capacità di rimborso in modo significativo.

La banca usa la stessa formula per concedere un prestito?

Le banche applicano un indice simile — spesso chiamato DSTI (Debt Service to Income) — ma valutano anche la stabilità del reddito, il tipo di contratto, la storia creditizia e le spese complessive del nucleo familiare. Il calcolo del tool è una stima orientativa, non una garanzia di approvazione.

Perché conviene restare sotto il 33% anche se la banca concede di più?

Lasciare un margine protegge da imprevisti: una spesa medica, un guasto o un mese di reddito ridotto possono diventare crisi finanziarie se si è già al limite. Un cuscinetto del 5-10% rispetto al massimo concesso è considerato una buona prassi di gestione del bilancio familiare.