Finanziario

TFR nel fondo o in azienda: stima a confronto

Il calcolatore stima il montante finale del TFR secondo due scenari: destinarlo a un fondo pensione complementare oppure lasciarlo in azienda soggetto alla rivalutazione di legge.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta

TFR annuo destinabile (euro)

Anni

Rendimento fondo (%)

Rivalutazione in azienda (%)

Montante a confronto

Fondo 51.054,00 €

Azienda 48.535,00 € - differenza 2519,00 €

Conviene lasciare il TFR in azienda o nel fondo

Il confronto stima il montante con il rendimento del fondo contro la rivalutazione di legge in azienda. Sul lungo periodo la scelta pesa molto.

Rischio e costi

Il fondo puo rendere di piu ma con variabilita e costi; l'azienda e piu prevedibile.

Tassazione

Le due opzioni hanno tassazioni finali diverse, qui non modellate.

Stima semplificata e non costituisce consulenza previdenziale o finanziaria. Costi, rischi e tassazione reali variano: valuta con un consulente.

Il metodo è quello della rendita posticipata a capitalizzazione composta: ogni anno il capitale accumulato cresce al tasso scelto e si aggiunge la nuova quota annua di TFR. Inserendo l'importo annuo destinabile, gli anni di accumulo e i due tassi di rendimento/rivalutazione, ottieni i montanti finali a confronto. Utile per lavoratori dipendenti che devono decidere — o rivalutare — la destinazione del proprio TFR.

Quanti soldi accumula il TFR nel fondo pensione rispetto all'azienda?

Con la formula della rendita posticipata a capitalizzazione composta — montante = Σ TFR × (1 + i)^k — e i valori di default del calcolatore (1.900 €/anno, 20 anni, fondo al 3%, azienda al 2,5%), il fondo accumula circa 51.054 € contro i 48.535 € in azienda: una differenza di circa 2.519 € a favore del fondo, che cresce al prolungarsi dell'orizzonte temporale.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare il montante TFR nel fondo vs in azienda

Inserisci quattro parametri per ottenere i montanti stimati nelle due destinazioni e la loro differenza.

1
Inserisci il TFR annuo destinabile
Indica la quota annua di TFR che puoi destinare (in euro). Il valore predefinito è 1.900 €, ma verifica sulla tua busta paga la quota effettiva.
2
Scegli gli anni di accumulo
Inserisci il numero di anni che mancano alla pensione o al momento di liquidazione previsto. Il valore predefinito è 20 anni.
3
Imposta il rendimento del fondo (%)
Inserisci il rendimento annuo atteso del fondo pensione scelto (in percentuale). Il valore predefinito è 3%, ma controlla il KIID del tuo comparto.
4
Imposta la rivalutazione in azienda (%)
Inserisci la rivalutazione annua stimata per il TFR lasciato in azienda. Il valore predefinito è 2,5%, coerente con il tasso di legge in contesti di bassa inflazione.
5
Leggi il confronto
Il calcolatore mostra il montante finale del fondo, quello in azienda e la differenza in euro, aggiornati in tempo reale a ogni modifica.

Domande frequenti

Come viene calcolato il montante del TFR nel fondo pensione?

Il calcolatore applica la formula della rendita posticipata a capitalizzazione composta: ogni anno il montante precedente cresce al tasso di rendimento del fondo e si aggiunge la quota annua di TFR. Con 1.900 € l'anno per 20 anni al 3%, il montante stimato è circa 51.054 €.

Come si rivaluta invece il TFR lasciato in azienda?

In azienda il TFR è rivalutato per legge con un tasso fisso dell'1,5% più il 75% dell'inflazione (ISTAT). Nel calcolatore puoi inserire la rivalutazione attesa come percentuale annua: il valore predefinito è 2,5%. Con gli stessi 1.900 €/anno per 20 anni il montante stimato è circa 48.535 €.

Qual è la differenza tra le due opzioni con i valori di default?

Con TFR annuo di 1.900 €, 20 anni, rendimento fondo al 3% e rivalutazione aziendale al 2,5%, la differenza stimata è di circa 2.519 € a favore del fondo. La forbice cresce sensibilmente all'aumentare degli anni o dello scarto tra i due tassi.

Il calcolatore tiene conto di tasse e costi del fondo?

No. Il modello è volutamente semplificato: non considera le commissioni di gestione del fondo, la deducibilità fiscale dei contributi, né la diversa tassazione alla liquidazione (imposta sostitutiva del 15–9% sul fondo vs. aliquota IRPEF sul TFR in azienda). Per una valutazione completa è necessario l'aiuto di un consulente previdenziale.

Per quanti anni conviene aspettare prima di cambiare destinazione?

Non esiste una soglia universale: dipende dal rendimento effettivo del fondo, dalle commissioni e dall'inflazione futura. In linea generale, più lungo è l'orizzonte temporale, più il differenziale di tasso si amplifica tramite la capitalizzazione composta, rendendo il fondo potenzialmente più vantaggioso rispetto alla rivalutazione di legge.