Finanziario

Rata del mutuo da importo e tasso

Il calcolatore determina la rata mensile costante di un mutuo a partire da importo, tasso annuo nominale e durata, applicando la formula dell'ammortamento alla francese.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta

Importo del mutuo (euro)

Tasso annuo (%)

Durata (anni)

Rata mensile stimata

751,00 €/mese

totale 225.281,00 € - interessi 75.281,00 €

Come si calcola la rata del mutuo

Con l'ammortamento alla francese la rata e costante e si ricava da capitale, tasso e durata. All'inizio si pagano piu interessi, poi piu capitale.

Durata e rata

Allungare la durata abbassa la rata ma aumenta gli interessi totali.

Solo una stima

Spread, spese e tasso variabile reale cambiano l'importo effettivo.

Stima a tasso costante e non costituisce un'offerta. Tassi, spese e condizioni reali dipendono dal contratto: verifica il preventivo ufficiale.

Con questa formula — rata = C × i / (1 − (1+i)^−n), dove i è il tasso mensile e n il numero di rate — ogni mese paghi la stessa cifra, ma la quota interessi diminuisce progressivamente a favore del capitale. È lo schema più diffuso in Italia per mutui ipotecari. Inserisci l'importo richiesto, il tasso indicativo e gli anni di rimborso: il risultato mostra rata mensile, montante complessivo e interessi totali.

Quanto è la rata mensile di un mutuo da 150.000 € al 3,5% per 25 anni?

Applicando la formula dell'ammortamento alla francese — rata = C × i / (1 − (1+i)^−n) — con i = 3,5% ÷ 12 = 0,2917% mensile e n = 300 rate, si ottiene una rata mensile di circa 751 €. Il totale rimborsato è circa 225.300 €, di cui circa 75.300 € di interessi.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare la rata del mutuo

Inserisci i tre parametri principali per ottenere subito rata mensile, totale pagato e interessi complessivi.

1
Inserisci l'importo del mutuo
Digita nel campo "Importo del mutuo (euro)" la cifra che intendi richiedere, ad esempio 150.000 €. Puoi variare con incrementi di 1.000 €.
2
Imposta il tasso annuo
Nel campo "Tasso annuo (%)" inserisci il TAN indicativo del finanziamento, ad esempio 3,5 %. Usa il punto o la virgola come separatore decimale.
3
Scegli la durata in anni
Nel campo "Durata (anni)" indica per quanti anni vuoi rimborsare il mutuo, tipicamente tra 10 e 30 anni. Il valore predefinito è 25 anni.
4
Leggi i risultati
Il riquadro mostra la rata mensile stimata arrotondata all'euro, il montante totale e il totale degli interessi pagati sull'intera durata.
5
Prova scenari alternativi
Modifica la durata o il tasso per confrontare le opzioni: abbassare il tasso di 0,5 punti o allungare di 5 anni cambia significativamente rata e costo complessivo.

Domande frequenti

Come si calcola la rata mensile del mutuo?

Si usa la formula dell'ammortamento alla francese: rata = C × i / (1 − (1+i)^−n), dove C è il capitale, i il tasso mensile (tasso annuo ÷ 12 ÷ 100) e n il numero di mesi. Per un mutuo di 200.000 € al 3% su 20 anni: i = 0,0025, n = 240, rata ≈ 1.109 €/mese.

Cosa cambia se allungo la durata del mutuo?

Aumentando la durata la rata mensile scende, ma il totale degli interessi pagati cresce sensibilmente. Un mutuo di 150.000 € al 3,5% a 20 anni: rata ≈ 870 €, interessi totali ≈ 58.800 €. A 30 anni: rata ≈ 674 €, interessi totali ≈ 92.500 €. Si risparmia mensile, ma si paga molto di più in totale.

La rata calcolata corrisponde a quella reale della banca?

No: il calcolatore fornisce una stima a tasso costante basata solo su importo, tasso e durata. La rata reale dipende anche da spread applicato, spese di istruttoria, assicurazioni obbligatorie e, per i mutui variabili, dalle future variazioni dell'indice di riferimento. Verifica sempre il preventivo ufficiale e il TAEG.

Qual è la differenza tra quota capitale e quota interessi nella rata?

Con l'ammortamento alla francese la rata è costante ma la sua composizione cambia: nelle prime rate prevale la quota interessi (calcolata sul debito residuo ancora alto), mentre con il tempo la quota capitale aumenta progressivamente. Per questo motivo, a metà durata del mutuo rimane ancora più del 50% del debito originario da rimborsare.

Conviene un tasso fisso o variabile per il mutuo?

Il tasso fisso garantisce una rata invariata per tutta la durata ed è preferibile in scenari di tassi attesi in salita. Il tasso variabile parte spesso più basso ma può aumentare con gli indici di mercato (es. Euribor). Questo calcolatore simula uno scenario a tasso costante, utile come base per confrontare entrambe le opzioni.