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Finanziario

Rata mutuo a tasso fisso

Il calcolatore determina la rata mensile costante di un mutuo a tasso fisso usando l'ammortamento alla francese: R = C × i / [1 − (1+i)⁻ⁿ], dove C è il capitale finanziato, i il tasso mensile (TAN diviso 12) e n il numero totale di rate.

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Rata mensile

€ 727.02

totale restituito 218.106,00 € · interessi 68.106,00 €

Come si calcola la rata di un mutuo a tasso fisso

Con l'ammortamento alla francese la rata è costante: R = C × i / [1 − (1+i)⁻ⁿ], dove i è il tasso mensile (TAN/12) e n il numero di rate.

Interessi totali

Più lunga è la durata, più bassa è la rata ma più alti gli interessi complessivi: allungare di 5 anni un mutuo può costare decine di migliaia di euro in più.

TAN e TAEG

La rata si calcola sul TAN; il TAEG, che include spese e oneri, è l'indicatore da confrontare tra offerte diverse.

Stima su ammortamento alla francese: il piano reale include spese, imposte e assicurazioni.

È sufficiente inserire importo, TAN e durata in anni per ottenere subito la rata, il totale restituito e gli interessi complessivi. Utile per chi sta valutando un mutuo prima casa o una surroga. Esempio indicativo: 150 000 € al 3,2% per 25 anni producono una rata di circa 727 €.

Quanto è la rata di un mutuo a tasso fisso?

La rata mensile si calcola con la formula francese R = C × i / [1 − (1+i)⁻ⁿ], dove i = TAN/12 e n = anni × 12. Per un mutuo da 150 000 € al 3,2% in 25 anni la rata è circa 727 €/mese, per un totale restituito di circa 218 000 € di cui circa 68 000 € di interessi.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare la rata del mutuo a tasso fisso

Inserisci i tre parametri principali del mutuo per ottenere la rata mensile con l'ammortamento alla francese.

  1. 1

    Inserisci l'importo del mutuo

    Nel campo «Importo del mutuo (€)» digita il capitale da finanziare, ad esempio 150 000 €. Il valore predefinito è già impostato su 150 000.

  2. 2

    Imposta il TAN

    Nel campo «Tasso annuo TAN (%)» inserisci il tasso nominale annuo indicato dal contratto o dall'offerta della banca. Il valore predefinito è 3,2%.

  3. 3

    Scegli la durata in anni

    Nel campo «Durata (anni)» indica per quanti anni vuoi rimborsare il mutuo, ad esempio 20 o 25 anni. Il valore predefinito è 25 anni.

  4. 4

    Leggi i risultati

    Il calcolatore mostra immediatamente la rata mensile, il totale restituito e gli interessi complessivi. Modifica uno dei tre campi per confrontare scenari alternativi.

Domande frequenti

Qual è la formula per calcolare la rata di un mutuo a tasso fisso?
Si usa l'ammortamento alla francese: R = C × i / [1 − (1+i)⁻ⁿ], dove C è il capitale, i il tasso mensile (TAN / 12 / 100) e n la durata in mesi. Con TAN = 0% la rata diventa semplicemente C / n. La rata rimane costante per tutta la vita del mutuo, ma la quota interessi diminuisce ad ogni rimborso.
Quanto incidono gli interessi totali sulla durata del mutuo?
Più lunga è la durata, più bassa è la rata mensile ma più elevati diventano gli interessi complessivi. Allungare un mutuo da 20 a 25 anni su 150 000 € può aumentare il costo totale degli interessi di alcune decine di migliaia di euro. Il calcolatore mostra subito la differenza confrontando scenari diversi.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG nel mutuo?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso usato per calcolare la rata mensile. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche spese di istruttoria, assicurazioni e altri oneri: è il valore da confrontare tra offerte diverse per valutare il costo reale del finanziamento. La rata indicata dal calcolatore si basa sul solo TAN.
Come cambia la rata al variare del tasso?
Con un mutuo da 150 000 € a 25 anni, una variazione di 0,5 punti percentuali sul TAN sposta la rata mensile di circa 40 €. Su 25 anni questo si traduce in oltre 10 000 € di differenza sugli interessi totali. Basta modificare il campo TAN nel calcolatore per vedere l'effetto immediato.
Cosa non è incluso nel calcolo della rata mostrata?
Il risultato è una stima basata sull'ammortamento alla francese puro. Il piano reale della banca include anche imposta sostitutiva (0,25% prima casa, 2% altri), spese di perizia, costi di istruttoria e premi assicurativi. Per il costo complessivo occorre sempre richiedere il TAEG alla banca.

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