Finanziario

Stima della capacita di indebitamento

Questo strumento stima quante rate mensili aggiuntive puoi sostenere in base al tuo reddito netto.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta

Reddito netto mensile (euro)

Rate gia in corso (euro)

Soglia prudenziale (%)

Rata aggiuntiva sostenibile

510,00 €/mese

tetto rate complessivo 660,00 €

Quanto posso permettermi di rate

Una regola prudenziale tiene il totale delle rate entro circa un terzo del reddito netto. Sottraendo le rate in corso si ottiene la quota ancora disponibile.

Margine di sicurezza

Restare sotto la soglia protegge il bilancio da imprevisti.

Indicativo

Le banche valutano anche altri parametri oltre questa regola.

Stima orientativa e non costituisce consulenza. I criteri reali di affidabilita creditizia variano per istituto.

Applica la regola prudenziale del terzo: il totale delle rate non dovrebbe superare circa il 33% dello stipendio netto mensile. Basta inserire il reddito netto, le rate già in corso (mutuo, auto, prestiti) e la soglia percentuale desiderata — lo strumento sottrae le rate esistenti e restituisce il margine disponibile. Esempio: con 2.000 € netti e 150 € di rate in corso, il tetto al 33% è 660 €, quindi puoi permetterti fino a 510 € di nuove rate.

Quante rate mensili posso sostenere in base al mio reddito?

La formula è: rata aggiuntiva sostenibile = (reddito netto mensile × soglia%) − rate già in corso. Con la soglia standard del 33%, un reddito di 2.000 € genera un tetto di 660 €. Se stai già pagando 150 € di rate, il margine disponibile per nuovi finanziamenti è 510 €/mese.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare la capacità di indebitamento

Inserisci il tuo reddito netto mensile, le rate esistenti e la soglia prudenziale per ottenere il margine disponibile per nuove rate.

1
Inserisci il reddito netto mensile
Digita il tuo stipendio netto mensile in euro, ossia quanto ricevi in busta paga dopo le trattenute fiscali e previdenziali.
2
Indica le rate già in corso
Somma tutte le rate mensili che paghi attualmente (mutuo, prestiti, auto) e inserisci il totale nel campo 'Rate già in corso'.
3
Scegli la soglia prudenziale
Lascia il valore predefinito del 33% oppure modifica la percentuale in base alla tua situazione: il 30% è più conservativo, il 40% più aggressivo.
4
Leggi il risultato
Lo strumento mostra il tetto rate complessivo e la rata aggiuntiva sostenibile, cioè quanto puoi ancora impegnarti mensilmente in nuovi finanziamenti.

Domande frequenti

Cos'è la regola del terzo e perché viene usata?

La regola del terzo stabilisce che il totale delle rate mensili non dovrebbe superare circa il 33% del reddito netto. È un parametro prudenziale diffuso tra banche e consulenti perché lascia il 67% del reddito per spese correnti e risparmio. La formula è: tetto = reddito_netto × 33 / 100.

Come si calcola la rata aggiuntiva sostenibile?

Si calcola in due passi: prima si determina il tetto complessivo (reddito netto × soglia %), poi si sottraggono le rate già in corso. Se il reddito netto è 2.500 € con soglia al 33%, il tetto è 825 €. Con 200 € di rate esistenti, la rata aggiuntiva sostenibile è 625 €/mese.

Posso modificare la soglia percentuale oltre il 33%?

Sì, lo strumento permette di impostare qualsiasi soglia. Alcune famiglie usano il 30% per maggiore prudenza, altre arrivano al 40% se il reddito è stabile e le spese fisse sono basse. Restare al di sotto della soglia scelta protegge il bilancio da imprevisti come spese mediche o riparazioni urgenti.

Le banche usano davvero questa formula?

Le banche prendono in considerazione il rapporto rata/reddito (spesso chiamato debt-to-income ratio), ma valutano anche la storia creditizia, la stabilità contrattuale, la presenza di garanzie e l'anzianità lavorativa. Questo strumento fornisce una stima orientativa: il risultato reale può differire da istituto a istituto.

Cosa include la voce 'rate già in corso'?

Vanno inserite tutte le rate mensili che stai già pagando: quota mensile del mutuo, rate di prestiti personali, finanziamenti auto, cessioni del quinto o leasing. Non includere affitti o bollette, che non sono tecnicamente rate di finanziamento, a meno che la banca a cui ti rivolgi non lo richieda esplicitamente.