Finanziario

Quanto mutuo posso chiedere

Lo strumento stima il capitale massimo che una banca potrebbe finanziarti applicando la regola del terzo: la rata mensile non dovrebbe superare una quota prestabilita del tuo reddito netto (di solito il 30%).

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta

Reddito netto mensile (euro)

Rata massima sul reddito (%)

Tasso (%)

Durata (anni)

Capitale finanziabile stimato

119.851,00 €

con rata sostenibile circa 600,00 €/mese

Quanto mutuo posso ottenere

Le banche limitano la rata a circa un terzo del reddito netto. Da quella rata massima, dato tasso e durata, si ricava il capitale finanziabile (formula inversa dell'ammortamento).

Altri fattori

Contano anche LTV (in genere max 80% del valore), altri debiti, stabilita del lavoro e garanzie.

Anticipo

Serve capitale proprio per la differenza e per imposte e spese.

Stima semplificata. La concessione reale dipende da politiche della banca, LTV, altri debiti e profilo del richiedente.

Inserisci reddito netto, percentuale di impegno, tasso di interesse e durata: il calcolo applica la formula inversa dell'ammortamento alla francese per ricavare il capitale finanziabile. Esempio rapido: con €2.000/mese netti, 30% di impegno, tasso 3,5% e 25 anni, la rata sostenibile è €600 e il mutuo stimato è circa €119.851. Utile per chi sta valutando l'acquisto della prima casa e vuole capire il proprio margine prima di contattare la banca.

Quanto mutuo posso chiedere in base al mio reddito?

Il capitale massimo si calcola con la formula inversa dell'ammortamento alla francese: C = R × (1 − (1+i)^−n) / i, dove R è la rata massima (reddito netto × 30%), i il tasso mensile e n le rate totali. Esempio: €2.000 netti/mese, 30%, 3,5%, 25 anni → rata €600 → capitale circa €119.851.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare il mutuo massimo dal reddito

Inserisci quattro dati per stimare in pochi secondi il capitale che puoi richiedere alla banca.

1
Inserisci il reddito netto mensile
Digita il tuo stipendio netto mensile (o la media degli ultimi 12 mesi se sei autonomo). Il campo usa euro e parte dal valore di esempio €2.000.
2
Imposta la percentuale di impegno
Indica la quota di reddito destinabile alla rata: il default è 30%, soglia più usata dalle banche. Abbassalo se hai altri finanziamenti attivi.
3
Indica il tasso di interesse annuo
Inserisci il tasso annuo atteso (fisso o variabile indicativo). Il default è 3,5%. Puoi testare scenari diversi modificando questo campo.
4
Scegli la durata del mutuo in anni
Imposta il numero di anni (default 25). Durate più lunghe abbassano la rata e aumentano il capitale finanziabile, ma aumentano gli interessi totali.
5
Leggi il risultato
Lo strumento mostra la rata mensile sostenibile e il capitale finanziabile stimato calcolato con la formula inversa dell'ammortamento alla francese.

Domande frequenti

Come si calcola il mutuo massimo dal reddito?

La banca fissa una rata massima pari a circa il 30% del reddito netto mensile. Da quella rata si ricava il capitale con la formula inversa dell'ammortamento alla francese: C = R × (1 − (1+i)^−n) / i, dove i è il tasso mensile e n il numero di rate. Con €2.000/mese netti e 30% di impegno la rata massima è €600.

Qual è la percentuale massima di reddito che le banche accettano per la rata?

La soglia più comune è il 30% del reddito netto mensile, ma alcune banche arrivano fino al 35%. Se hai già altri finanziamenti attivi (prestiti auto, carte rateali), il loro importo si somma alla futura rata del mutuo: l'impegno complessivo non deve superare quella soglia.

Quanto mutuo ottengo con €3.000 netti al mese?

Con reddito netto di €3.000/mese, impegno al 30%, tasso 3,5% e durata 25 anni la rata massima è €900 e il capitale finanziabile stimato è circa €179.776. Abbassando la durata a 20 anni e alzando il tasso al 4% il capitale scende a circa €148.520, a parità di rata.

Cosa si intende per LTV e come influisce sul mutuo?

LTV (Loan-To-Value) è il rapporto tra il capitale del mutuo e il valore dell'immobile. Le banche italiane finanziano in genere fino all'80% del valore di perizia: se la casa vale €200.000, il mutuo massimo per LTV è €160.000, indipendentemente dal reddito. Occorre coprire il restante 20% con capitale proprio, più le spese.

Il tasso fisso o variabile cambia il capitale ottenibile?

Sì, perché il tasso inserito nel calcolo determina la quota interessi di ciascuna rata. A parità di rata sostenibile, un tasso più basso aumenta il capitale finanziabile: con rata €600, 3,5% e 25 anni si ottengono circa €119.851; scendendo al 2,5% il capitale sale a circa €133.700. Lo strumento permette di testare entrambi gli scenari.