Mutuo fisso, variabile o misto

Mutuo a tasso fisso, variabile o misto?

La scelta del tipo di tasso è la decisione più importante quando si stipula un mutuo. Ognuno ha pro e contro che dipendono dall'andamento futuro dei tassi e dalla propria propensione al rischio.

Tasso fisso

• Rata costante per tutta la durata.
• ✅ Sicurezza, pianificazione, protezione dai rialzi.
• ❌ Tasso iniziale più alto; non beneficia dei ribassi.

Tasso variabile

• Rata legata all'Euribor + spread.
• ✅ Tasso iniziale più basso; conviene se i tassi scendono o restano bassi.
• ❌ Rata imprevedibile; rischio di forti aumenti.

Tasso misto

Permette di alternare fisso e variabile a scadenze prefissate, o di suddividere il capitale tra le due componenti. È un compromesso che riduce la volatilità mantenendo parziale flessibilità.

Varianti utili

• Variabile con CAP: tasso variabile ma con un tetto massimo garantito.
• Variabile a rata costante: la rata non cambia, varia la durata.
• Surroga: si può sempre cambiare tipo di tasso passando ad altra banca a costo zero.

Come scegliere

• Reddito stabile e avversione al rischio → fisso.
• Capacità di assorbire aumenti e aspettativa di tassi in calo → variabile.
• Vuoi una via di mezzo → misto o variabile con CAP.
• Confronta sempre i TAEG, non solo il tasso.

Le proiezioni del variabile si basano su uno scenario ipotetico e semplificato di tasso medio: l'andamento reale dell'Euribor è imprevedibile. Non è consulenza finanziaria.