Finanziario

Quanto mutuo posso permettermi

Il calcolatore stima l'importo massimo di mutuo che una banca potrebbe concederti in base al tuo reddito netto mensile.

Il tuo calcolo

Modifica i dati e confronta

Reddito netto mensile (euro)

Altre rate gia in corso (euro)

Tasso annuo (%)

Durata (anni)

Mutuo massimo stimato

146.484,00 €

con rata sostenibile circa 733,00 €

Quanto mutuo posso ottenere

Le banche usano spesso la regola della rata entro un terzo del reddito netto, al netto di altre rate. Da quella rata si risale all'importo finanziabile.

Regola di prudenza

Un terzo e un riferimento: oltre, il bilancio familiare diventa fragile.

Non solo reddito

Anticipo, garanzie e stabilita lavorativa incidono sull'erogato reale.

Stima orientativa e non costituisce un'offerta. I criteri reali di concessione variano per banca: verifica con l'istituto.

Applica la regola bancaria più diffusa: la rata mensile non deve superare un terzo del reddito netto, al netto di eventuali rate già in corso. Da quella rata sostenibile si risale all'importo finanziabile con la formula del valore attuale delle annualità (piano francese). Inserisci reddito, altre rate mensili, tasso annuo e durata: il risultato è una stima orientativa da confrontare con il preventivo reale del tuo istituto.

Quanto mutuo posso permettermi con 2.200 € netti al mese?

Con 2.200 € netti mensili e nessun'altra rata in corso, la rata massima sostenibile è circa 733 € (un terzo del reddito). Applicando la formula del valore attuale delle annualità con tasso 3,5% e durata 25 anni, il mutuo massimo stimato è circa 146.500 €. Ogni rata aggiuntiva già in corso riduce proporzionalmente l'importo finanziabile.

Avvertenza

Il risultato è una stima basata su parametri standard e non rappresenta un calcolo ufficiale. Per importi vincolanti consulta i canali ufficiali (Agenzia delle Entrate, INPS, banca) o un commercialista o CAF.

Come calcolare quanto mutuo posso permettermi

Segui questi passaggi per ottenere una stima dell'importo massimo di mutuo in base al tuo reddito netto mensile.

1
Inserisci il reddito netto mensile
Digita il tuo stipendio netto mensile in euro, al netto di tasse e contributi. Considera la media mensile se il reddito è variabile o stagionale.
2
Indica le altre rate già in corso
Somma tutte le rate mensili attive (prestiti personali, finanziamenti auto, carte rateali) e inserisci il totale. Se non hai debiti in corso, lascia zero.
3
Imposta il tasso annuo
Inserisci il tasso annuo (TAN) indicativo che prevedi per il mutuo, ad esempio 3,5%. Puoi confrontare i tassi attuali sul sito della Banca d'Italia o nei preventivi bancari.
4
Scegli la durata in anni
Inserisci la durata desiderata del mutuo (tipicamente 15–30 anni). Durate più lunghe aumentano il capitale finanziabile ma accrescono il totale degli interessi pagati.
5
Leggi il risultato
Il calcolatore mostra il mutuo massimo stimato e la rata mensile sostenibile corrispondente. Usa questi valori come riferimento orientativo da discutere con la banca.

Domande frequenti

Come si calcola il mutuo massimo ottenibile dal reddito?

Le banche calcolano prima la rata massima sostenibile come reddito netto mensile diviso 3, sottraendo le rate già in corso. Da quella rata si ricava il capitale con la formula del valore attuale: rata × (1 − (1 + i)^(−n)) / i, dove i è il tasso mensile e n il numero di rate. Con 2.200 € netti e tasso 3,5% su 25 anni, il mutuo stimato è circa 146.500 €.

Perché si usa la regola del terzo del reddito?

La regola del terzo è la soglia di prudenza adottata dalla maggior parte degli istituti italiani: se la rata supera circa il 33% del reddito netto, il bilancio familiare diventa fragile in caso di imprevisti. Alcune banche applicano soglie leggermente diverse (30%–35%), ma il rapporto rata/reddito rimane il primo parametro di valutazione.

Come incidono le altre rate già in corso?

Le rate di prestiti personali, finanziamenti auto o carte rateali si sottraggono dalla rata massima disponibile. Se guadagni 2.200 € netti e hai già 200 € di rate mensili, la rata mutuo sostenibile scende da 733 € a 533 €. Con tasso 3,5% e durata 25 anni, il mutuo massimo cala di circa 40.000 €.

Tasso e durata quanto cambiano l'importo finanziabile?

Durata e tasso agiscono sul fattore di attualizzazione. A parità di rata (733 €) e tasso 3,5%: durata 20 anni → circa 126.000 €; durata 25 anni → circa 146.500 €; durata 30 anni → circa 163.000 €. Un tasso più basso, a parità di durata, aumenta il capitale finanziabile perché una quota minore di rata va in interessi.

Il calcolatore tiene conto dell'anticipo e delle garanzie?

No: lo strumento stima solo la capienza reddituale, ovvero quanto mutuo il reddito potrebbe sostenere. L'importo erogato dipende anche dal Loan-to-Value (di solito massimo 80% del valore dell'immobile), dalla stabilità contrattuale, dallo storico creditizio e dalle eventuali garanzie supplementari. Usa la stima come punto di partenza prima di rivolgerti alla banca.