Mutuo o prestito: quale scegliere per comprare casa o ristrutturare?
Il mutuo ha tassi bassi (2,8-3,5%) e durata fino a 30 anni ma richiede ipoteca sull'immobile e spese notarili: ideale per acquistare casa. Il prestito personale ha tassi più alti (6-12%), durata massima 10 anni e nessuna garanzia reale: adatto a ristrutturazioni o spese fino a 30-75.000 €.
Mutuo vs Prestito personale: tabella comparativa
| Aspetto | Mutuo | Prestito personale |
|---|---|---|
| Tasso tipico 2026 | 2,8-3,5% | 6-12% |
| Durata massima | 30-40 anni | 10 anni |
| Importo | Fino a 80% valore immobile | 1.000-75.000 € |
| Garanzia | Ipoteca sull'immobile | Nessuna (firma) |
| Spese accessorie | Notaio, perizia, istruttoria | Istruttoria (basse) |
| Tempi erogazione | 30-60 giorni | 3-7 giorni |
Quando conviene il mutuo
- Acquisto o costruzione di un immobile.
- Importi alti (oltre 75.000 €).
- Vuoi rate basse diluite su 20-30 anni.
- Hai un immobile da ipotecare come garanzia.
Quando conviene il prestito personale
- Ristrutturazione, auto, spese fino a 30-75.000 €.
- Vuoi liquidità in pochi giorni senza ipoteca.
- Non vuoi spese notarili e perizia.
- Durata breve (entro 10 anni).
Il verdetto
Per comprare casa il mutuo è imbattibile (tassi bassi, lunga durata). Per ristrutturare o spese medie senza garanzie reali, il prestito personale è più rapido e semplice ma costa di più: valuta sempre il TAEG, non solo il TAN.
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Domande frequenti
Posso usare un prestito per comprare casa?
Tecnicamente sì ma è sconsigliato: i prestiti personali hanno tassi 2-4 volte più alti del mutuo e durata massima 10 anni, rendendo le rate insostenibili per importi da acquisto immobiliare.
Conviene un mutuo ristrutturazione o un prestito?
Per ristrutturazioni sopra 75.000 € il mutuo ristrutturazione (o liquidità) conviene per il tasso più basso. Sotto, il prestito personale è più veloce e senza ipoteca. Il mutuo ristrutturazione dà però diritto alla detrazione interessi.